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2024年11月8日，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議高票通過(guò)修訂后的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，自2025年1月1日起施行。修訂后的反洗錢法共7章65條，對(duì)于維護(hù)金融安全，健全國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，擴(kuò)大金融高水平雙向開(kāi)放，提高參與國(guó)際金融治理能力具有重要意義。明確反洗錢定義、完善反洗錢義務(wù)規(guī)定、完善法律責(zé)任等內(nèi)容，平衡反洗錢工作與保障個(gè)人和組織合法權(quán)益的關(guān)系。同時(shí)堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護(hù)國(guó)家利益以及我國(guó)公民、法人的合法權(quán)益。反洗錢法修訂的背景和意義黨中央高度重視金融重點(diǎn)領(lǐng)域立法。黨的二十大報(bào)告提出，要加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)、金融等安全保障體系建設(shè)。習(xí)近平總書記指出，要及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。使所有資金流動(dòng)都置于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督視野之內(nèi)。完善金融領(lǐng)域涉外法治，不斷適應(yīng)金融發(fā)展實(shí)踐需要。修訂反洗錢法是系統(tǒng)加強(qiáng)金融法治建設(shè)的一項(xiàng)重要立法任務(wù)，列入了全國(guó)人大常委會(huì)2024年度立法工作計(jì)劃�，F(xiàn)行反洗錢法于2006年10月31日由第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。反洗錢法明確了反洗錢的定義、反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查和國(guó)際合作等內(nèi)容，并對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)以及防范恐怖主義融資活動(dòng)作出銜接性制度安排。建立了我國(guó)反洗錢預(yù)防和監(jiān)管法律制度，在維護(hù)金融秩序和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防洗錢活動(dòng)、遏制上游犯罪，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作等方面發(fā)揮了積極作用。全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)刑法室負(fù)責(zé)人介紹，隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展和反洗錢形勢(shì)的不斷變化，近年來(lái)反洗錢工作也反映出一些新情況和新問(wèn)題，需要通過(guò)修改法律予以解決，包括反洗錢監(jiān)管協(xié)作配合有待加強(qiáng)，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢能力不足，對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控以及對(duì)“地下錢莊”等違法犯罪活動(dòng)防范打擊力度有待加強(qiáng)等問(wèn)題。此外，我國(guó)是金融行動(dòng)特別工作組(FATF)成員，不斷提升反洗錢工作國(guó)際化水平，加強(qiáng)反洗錢領(lǐng)域國(guó)際合作，也需要抓緊修改完善反洗錢法。全國(guó)人大常委會(huì)高度重視反洗錢法修訂工作，于2024年4月初次審議了反洗錢法修訂草案，并在較短時(shí)間內(nèi)歷經(jīng)三次審議通過(guò)。修訂反洗錢法是貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)加強(qiáng)金融法治建設(shè)、完善涉外領(lǐng)域立法相關(guān)要求的具體舉措。對(duì)于維護(hù)金融安全，健全國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，擴(kuò)大金融高水平雙向開(kāi)放，提高參與國(guó)際金融治理能力具有重要意義。明確反洗錢工作的基本原則和工作要求新修訂的反洗錢法充分總結(jié)并提煉了我國(guó)開(kāi)展反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)和成果，在總則部分規(guī)定反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策、決策部署，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，完善監(jiān)督管理體制機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系;明確反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。完善反洗錢的定義修訂后的反洗錢法適應(yīng)反洗錢新形勢(shì)新要求，進(jìn)一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點(diǎn)犯罪類型的基礎(chǔ)上，規(guī)定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)也屬于洗錢活動(dòng)。“這樣規(guī)定，一方面揭示洗錢活動(dòng)的主要類型和危害，突出反洗錢工作的重心和重點(diǎn)，另一方面進(jìn)一步明確了洗錢的上游犯罪范圍，對(duì)開(kāi)展反洗錢工作做出準(zhǔn)確指引。”全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)刑法室負(fù)責(zé)人表示，同時(shí)明確了預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用反洗錢法的有關(guān)規(guī)定。加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督管理一是明確職責(zé)分工。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，其派出機(jī)構(gòu)在法律授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行監(jiān)督檢查。國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門、有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門根據(jù)需要，可以請(qǐng)求反洗錢行政主管部門協(xié)助。各有關(guān)部門要加強(qiáng)反洗錢工作的相互配合。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)督管理。明確設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)，要求其健全監(jiān)測(cè)分析體系，提高監(jiān)測(cè)分析水平，按照規(guī)定反饋可疑交易報(bào)告使用情況。規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)開(kāi)展反洗錢資金監(jiān)測(cè)，評(píng)估國(guó)家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)監(jiān)測(cè)與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)指導(dǎo)和支持反洗錢技術(shù)創(chuàng)新;明確反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查的措施、程序。三是完善國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門與國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)開(kāi)展反洗錢工作的信息交換機(jī)制;對(duì)涉及洗錢以及相關(guān)違法犯罪的交易活動(dòng)線索和相關(guān)證據(jù)材料的移送、處理結(jié)果反饋?zhàn)鞒鲋贫劝才?建立受益所有人信息管理、使用制度等。進(jìn)一步細(xì)化反洗錢義務(wù)規(guī)定新修訂的反洗錢法完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，明確要求依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度;根據(jù)反洗錢工作的發(fā)展，在客戶身份識(shí)別制度基礎(chǔ)上進(jìn)一步建立客戶盡職調(diào)查制度，明確其適用條件和程序。延長(zhǎng)客戶身份資料和交易記錄保存時(shí)間;細(xì)化大額交易報(bào)告制度和可疑交易報(bào)告制度要求;明確采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件和要求，同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)當(dāng)限于其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)，體現(xiàn)合理性、適當(dāng)性原則;要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)。此外，規(guī)定特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，要求其在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。同時(shí)，照顧到特定非金融機(jī)構(gòu)涉及行業(yè)、領(lǐng)域差異大的實(shí)際情況，明確其根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢義務(wù)。規(guī)定單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查;按照要求對(duì)特定對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施。完善反洗錢調(diào)查制度將開(kāi)展反洗錢調(diào)查的主體明確為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)，并嚴(yán)格開(kāi)展反洗錢調(diào)查的批準(zhǔn)程序;規(guī)定反洗錢調(diào)查涉及特定非金融機(jī)構(gòu)的，可以請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門予以協(xié)助。同時(shí)明確規(guī)定了開(kāi)展反洗錢調(diào)查可以采取的措施和程序。完善反洗錢國(guó)際合作相關(guān)規(guī)定一是根據(jù)實(shí)踐情況完善各部門國(guó)際合作權(quán)限，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)反洗錢國(guó)際合作，拓展其國(guó)際合作的對(duì)象范圍;明確其他的國(guó)家機(jī)關(guān)依法在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。二是明確國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致，可以要求符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)配合我國(guó)有關(guān)機(jī)關(guān)依法調(diào)查洗錢和恐怖主義融資活動(dòng)。三是規(guī)定外國(guó)國(guó)家、組織直接要求金融機(jī)構(gòu)提交信息，扣劃資金、資產(chǎn)的，不得擅自執(zhí)行，以有效維護(hù)境內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的合法權(quán)益和國(guó)家金融安全。完善法律責(zé)任一是針對(duì)反洗錢義務(wù)主體涉及行業(yè)多，經(jīng)營(yíng)規(guī)模差異大的情況，新修訂的反洗錢法在適度提高違法成本的同時(shí)，按照過(guò)罰相當(dāng)原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及責(zé)任人員的相關(guān)違法行為，設(shè)置了不同檔次的法律責(zé)任。綜合適用責(zé)令整改、警告、罰款、實(shí)施限制性經(jīng)營(yíng)等多種處置、處罰方式。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任人員能夠證明勤勉盡責(zé)的，明確可以不予處罰。二是針對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和履行反洗錢義務(wù)的實(shí)際能力，對(duì)其違法行為設(shè)置了不同于金融機(jī)構(gòu)的，更為科學(xué)合理的具體處罰標(biāo)準(zhǔn)。三是針對(duì)“地下錢莊”等一些采取非法渠道實(shí)施洗錢的行為，進(jìn)一步明確與刑法的銜接。明確規(guī)定利用金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施或者通過(guò)非法渠道實(shí)施洗錢犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。四是，授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門綜合各方面情況，制定相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn)。對(duì)維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益作了哪些規(guī)定一是進(jìn)一步平衡好開(kāi)展反洗錢工作與保障單位和個(gè)人正常金融活動(dòng)的關(guān)系。在總則部分增加規(guī)定，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，將維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益，作為反洗錢工作的基本工作要求。同時(shí)，增加規(guī)定金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行;對(duì)于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查。明確金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件，不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本、必需的金融服務(wù)。簡(jiǎn)化救濟(jì)程序，規(guī)定單位和個(gè)人對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以依法直接向人民法院提起訴訟;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理措施涉及客戶基本、必需的金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理。進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)。在現(xiàn)行反洗錢法嚴(yán)格規(guī)范反洗錢信息使用規(guī)定的基礎(chǔ)上，增加對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)。明確要求提供反洗錢服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全。此外，增加規(guī)定在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享反洗錢信息，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定。增加規(guī)定有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員泄露反洗錢信息的法律責(zé)任。來(lái)源：人民法院新聞傳媒總社

記者：王俏編輯：段茜茜